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“认房不认贷”,对房地产市场影响有多大?

2023-08-25 21:45:15 南方都市报

近日,住房和城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发了《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》,推动落实购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施。

通知明确,居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时,家庭成员在当地名下无成套住房的,不论是否已利用贷款购买过住房,银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。此项政策作为政策工具,纳入“一城一策”工具箱,供城市自主选用。

什么是“认房不认贷”?对购房者有何影响?对房地产市场又将有何作用?


(资料图)

过去,人们进入楼市,执行的是“既认房又认贷”的政策。按照这一政策,一个曾经办理过购房贷款记录的购房者,如果再购房,即便此时其名下已无房或者贷款已经结清,也会被金融机构认定为有贷款记录,从而需要付出更高的首付比例、房贷利率和税费。

不难看出,“既认房又认贷”是楼市综合调控政策的一部分,其旨在通过提高购房者成本来抑制购房意愿,以便在楼市过热的时候打压投机者。

“认房不认贷”,其关键在于改变了首套房的认定标准。简而言之,就是指不管购房者有没有贷款记录,只要购房者证明其名下无房,就可以按照首套房认定,享受利率等相关优惠。

毫无疑问,这是楼市政策的一次重要调整。

政策的调整,对置业者的影响十分显著。

相关机构测算指出,调整后,一线城市购房者认购二套房可适用首套房首付比例,即从73%降至33%。若按600万元总价的房屋计算,首付款则将从435万元降至195万元,首付门槛降低55%。再考虑到房贷利率也会同步降低,对一个购房者来说,面对同一套房子,政策调整之后,其购房成本会有相当程度的降低。

为什么会有政策的调整?

一言以蔽之,市场环境发生了很大变化,政策也要应时而变。

数据显示,7月份,重点100城新房成交面积环比下降近30%,同比降幅超三成,8月以来重点城市销售未见改善,商品住宅周均成交规模较7月周均及上年同期进一步下降。

过去“既认房又认贷”的政策所针对的是楼市过热,而现在面对的则是购房者观望情绪浓厚、交易活跃度不高的格局,当然需要及时调整。如果说在市场投机氛围浓厚背景下,“既认房又认贷”政策是打压投机的不得不为,当前的环境中,投资需求其实已基本离场,持币观望的更多是有自住性、改善型需求的消费者了。

鉴于具有自住性、改善型住房需求的消费者并不少,要改变楼市活跃度不高的现状,就必须提振这批消费者的购房意愿,让其需求充分释放出来。而从降低他们的购房门槛及成本入手,自然是最容易见效的办法。

此次政策调整落地可能还需要一点时间,缘于三部门明确“供城市自主选用”,等于将政策权限给到了城市,而各地相关部门和金融机构还有一个协调的过程。但可以预料,政策落地的速度不会很慢,因为当前的市场环境对政策调整早已十分期待。

近期多部委针对楼市接连释放政策利好,正在为市场不断注入信心。若核心城市政策在“金九银十”之前落地,有望带动市场销售好转恢复。

关于地产业在经济中的地位,向来有着不同的声音。但目前形势下,房地产行业平稳发展的意义无疑在进一步凸显,因为其牵涉上下游的产业链很长,而且其产业关联度很高,能否稳住,关乎稳就业、稳经济,也牵涉到地方政府的财政稳定和金融风险的化解。因此,中国楼市逐步复苏,也将是中国经济的好消息。

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